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Firmentagesgeld

Tagesgeldkonten für Firmen, Selbstständige und Freiberufler

Gerade bei Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern liegen oftmals größere Beträge - wenngleich auch nur für kurze Zeit - als frei verfügbare Liquidität auf dem Girokonto. Hier bietet sich die Nutzung entsprechender Angebote für Firmentagesgeld an, um diese Beträge verzinsen zu lassen. Der Unterschied zwischen einem "normalen" Tagesgeldkonto für Verbraucher und einem Firmentagesgeldkonto liegt meist in der höheren maximalen Anlagesumme sowie der uneingeschränkten täglichen Verfügbarkeit. Während Verbraucher beispielsweise beim 1822direkt Tagesgeld täglich maximal 25.000 Euro aufs Referenzkonto überweisen können (für die meisten reicht dies ja auch völlig aus), kann beim Firmentagesgeld täglich über das gesamte Guthaben verfügt werden. Das ist wichtig, wenn beispielsweise größere Summen angelegt werden, die dann auf einen Schlag - etwa zum Bezahlen von Lieferantenrechnungen oder Löhnen - benötigt werden.

Unser nachfolgender Vergleich zeigt Ihnen eine Auswahl an Firmentagesgeldern sowie deren Konditionen:

Unsere Testsieger und Empfehlungen

Aus unserem Tagesgeld-Test für Geschäftskunden und Firmen gehen folgende Banken als Testsieger bzw. Empfehlung der Redaktion hervor:

 Empfehlung der Redaktion bei Tagesgeldern für Geschäftskunden

0,05 % p.a. bis 1.000.000 Euro
ab 10.000 Euro Einlage
monatliche Zinsgutschrift

Firmentagesgeld mit dem höchsten Zins

0,60 % p.a. ohne Begrenzung der Anlagesumme
100.000 Euro Einlagensicherung
jährliche Zinsgutschrift zum 31.12.

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Firmentagesgeldkonten im Vergleich

Anbieter Zinssatz (p.a.) Mindest-
einlage
Maximal-
einlage
Zinssatz
darüber
hinaus
Gültigkeit
Zinssatz
Zins-
intervall
Einlagen-
sicherung
Test Zur Bank
Denizbank Firmentagesgeld 0,60 % nein nein - bis auf
Weiteres
jährlich
zum 31.12.
100.000
Euro
  Weiter »
DKB Business 0,40 % nein nein - bis auf
Weiteres
monatlich unbegrenzt   Weiter »
abcbank - Tagesgeld für Geschäftskunden 0,10 % 2.500
Euro
nein - bis auf
Weiteres
quartalsweise 15,677
Mio. Euro
  Weiter »
0,05 % 10.000
Euro
1.000.000 Euro - bis auf
Weiteres
monatlich 250.000
Euro
  Weiter »
Triodos Bank Tagesgeld Geschäftskunden 0,05 % 10.000
Euro
nein - bis auf
Weiteres
quartalsweise 100.000
Euro
  Weiter »
0,05 % nein 10 Mio. Euro - bis auf
Weiteres
monatlich 869,646
Mio. Euro
  Weiter »
0,05 % nein 10 Mio. Euro - bis auf
Weiteres
monatlich 869,646
Mio. Euro
  Weiter »
0,05 % nein 1 Mio.Euro auf
Anfrage
bis auf
Weiteres
monatlich 306,067
Mio. Euro
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mbs direkt ExtraZins-Firmenkonto 0,05 % 5.000
Euro
5 Mio. Euro - bis auf
Weiteres
quartalsweise unbegrenzt   Weiter »
0,01 % nein 100.000 Euro 0,07 % bis auf
Weiteres
monatlich 41,505
Mio. Euro
Test  » Weiter »
Ethikbank ZinskontoBusiness 0,00 % 5.000
Euro
nein 1) bis auf
Weiteres
quartalsweise unbegrenzt   Weiter »
Stand: 27.05.2017 - 1) Zinssatz nur gültig für gemeinnützige Organisationen und ökologisch nachhaltige Betriebe

Einsatz von Firmentagesgeld

Aus eigener Praxis nachfolgend noch ein Beispiel für den sinnvollen und langfristigen Einsatz von Firmentagesgeld als Steuerrücklage:

Aus Steuerbescheiden vergangener Geschäftsjahre bzw. der Hochrechnung der Steuerlast für das laufende Jahr kann jeder Selbstständige berechnen, welchen Gewinnanteil er später im Rahmen der Jahressteuererklärung nachzahlen muss bzw. wie hoch die Vorauszahlungen auf die Einkommensteuer sein werden. Für die Bildung einer Rücklage für derartige Nach- bzw. Vorauszahlungen bietet sich ein Firmentagesgeldkonto wie in unserem Vergleich an. Im laufenden Jahr kommt der geschätzte bzw. bekannte Steuersatz als Anteil vom Gewinn auf dieses Tagesgeldkonto und zum Ende der Jahres die frei verfügbare Liquidität.

Nach Ablauf des Geschäftsjahres wird ein zweites Tagesgeldkonto für die Steuerrücklage dieses Jahres eröffnet. Steuernachzahlungen des Vorjahres werden vom ersten Tagesgeldkonto erledigt und nach Eingang der Jahressteuerbescheinigung hat der Unternehmer so den genauen Überblick über den Nachsteuergewinn des Vorjahres und parallel dazu das für laufende Steuerzahlungen und -vorauszahlungen benötigte Geld auf dem zweiten Tagesgeldkonto. Bei Ablauf des Geschäftsjahres kann dann wieder auf das erste Firmentagesgeldkonto zurückgegriffen werden usw.

Mit dieser Vorgehensweise vermeidet man als Unternehmer Engpässe beim Ausgleich von Steuerforderungen und die damit einhergehenden Probleme mit den Finanzbehörden. Ganz nebenbei kann man noch ansehliche Zinserträge ansammeln, welche sich mit dem Geschäftskonto meist nicht annähernd erzielen lassen.